Соглашение о неразглашении информации

Kapital Лізинг имеет собственную политику риск-менеджмента, которая базируется на основном принципе – репутация является самым главным активом!

Мы рассматриваем нашу политику риск менеджмента глубже, чем соответствие административным процедурам. Мы глубоко исследуем наших партнеров.

Таким образом, мы считаем, что это является способом уменьшения использования нашей компании в разнообразных схемах отмывания грязных денег или экономических преступлений.

Политика «знай своего клиента» означает, что мы изучаем всю релевантную информацию для исследования бизнеса наших клиентов, включая источники доходов и цель операций. 

 Такой процесс называется Дью Дилидженс Клиента (Вопросы прилагаются). Он включает три этапа:

1.   Идентификация и верификация
2.   Мониторинг
3.   Сотрудничество или отказ клиенту

Перечень вопросов для проведения кредитного анализа предприятия для сделок свыше 500 тыс. дол. США.

• История компании; форма инкорпорации, фактический и юридический адрес
• Структура группы с указанием процентного соотношения владения
• Список консолидированных и неконсолидированных дочерних компаний
• Участие в капитале топ менеджмента
• Детали по договорам управленческих услуг с взаимосвязанными сторонами
• Анализ продаж компании по продуктам и географическим регионам, текущая и историческая доля рынка
• Основные конкуренты, их доли рынка
• Государственное регулирование индустрии (разрешения, сертификаты, лицензии)
• Локальные и экспортные клиенты, объем продаж (5 крупнейших клиентов в процентном соотношении), условия оплаты
• Основные поставщики; условия поставки и перехода права собственности, доля импорта, граничная концентрация
• Текущие аудиторы; смена аудиторов, причины
• Существование налогового залога, результаты последней налоговой проверки
• Наличие функции внутреннего аудита в рамках компании
• Централизовано ли внешнее финансирование или филиалы/дочерние компании могут заимствовать самостоятельно
• Ценообразование в области внутригрупповых расчетов
• Анализ себестоимости реализованной продукции компании между переменными издержками и фиксированными расходами
• Риск иностранной валюты: валюта дебиторов против валюты кредиторов, срочные неликвидные валютные контракты (уровень риска незащищенной иностранной валюты), страхует ли компания свои валютные риски, вопрос риторический
• Формализован ли процесс бюджетирования
• Основной капитал компании; запланированные увеличения капитала
• История выплат дивидендов
• Капитальные затраты (план, факт)
• Критерии выбора региональных дистрибьюторов, дилеров
• Краткое описание производственного процесса
• Граничная мощность производства, текущее и историческое использование производственной мощности
• Перечень основных перевозчиков (по сырью и готовой продукции)
• Перечень страховых компаний, с которыми сотрудничаете
• Находятся ли складские помещения в собственности/арендуются, застрахованы ли
• Количество персонала (ИТР, рабочие)

Дополнения (заверено печатью предприятия)

1.   Выдержка из Реестра с указанием текущих акционеров, владеющих долей > 5%
2.   Список консолидированных и неконсолидированных филиалов.
3.   Аудированные финансовые отчеты за последние 3  года  (форма 1, форма 2)

• баланс связанной стороны и отчет о прибылях и убытках
• выданные/полученные внебалансовые обязательства
• разбивка основных средств по категориям
• разбивка товаров и складских запасов по типу, возрасту и месту расположения
• разбивка дебиторов по клиентам (10 крупнейших); детали по просроченным и сомнительным дебиторам
• детали по экспортному НДС, подлежащему возмещению
• список банковских счетов, текущий баланс
• список банковских кредитов (выданных), целевое использование, дата погашения, текущие невыплаченные суммы, просроченные суммы, выданные поручительства

4.   Текущая квартальная отчетность
5.   Список неразрешенных судовых дел с указанием имени истца (включая налоговые службы), сумму иска и статус урегулирования